我國農業各類貸款最新流程及審批標準

2018-03-02 10:55:08 金格瑞

        山東金格瑞從網上了解到,農業貸款是我國銀行貸款的一個重要組成部分,是農村金融機構對農業企業和農戶提供貸幣資金的信用活動形式。其中承包戶、專業戶貸款主要是貸給農村中的各種承包戶、專業戶及其相互組織的各種經濟聯合體。今天就給大家分析一下各個不同的主體之間貸款的要求,以及需要注意的事項,最后給大家總結了貸款流程,避免大家走冤枉路,希望對大家有所幫助。

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農民個體

        農民個體可通過三種方式申請貸款:信用社個人小額信用貸款、郵儲銀行小額貸款、農業銀行農民小額貸款。

農戶小額貸款時有哪些注意事項?

        按照現行規定,只有種植業、養殖業等農業生產費用貸款、農機具、木屑顆粒機械貸款、圍繞農業產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農戶小額信用貸款的方式。農戶在申請貸款時應注意檢查《貸款證》上所注明的額度,在規定的范圍內進行申請。郵儲貸款的保證自然人一般要求是公務員或教師。

農民專業合作社

        經工商行政管理部門核準登記,取得農民專業合作社法人營業執照,有固定的生產經營服務場所,依法從事農民專業合作社章程規定的生產、經營、服務等活動,自有資金比例原則上不低于30%,具有健全的組織機構和財務管理制度,能夠按時向農村信用社報送有關材料,在申請貸款的銀行開立存款賬戶,自愿接受信貸監督和結算監督,償還貸款本息的能力,無不良貸款及欠息,銀行規定的其他條件。

農民專業合作社及其社員可以用土地抵押貸款嗎?

        農民專業合作社貸款采取保證、抵押或質押的擔保方式,農民專業合作社成員貸款采取“農戶聯保+互助金擔?!?、“農戶聯保+農民專業合作社擔?!?、“農戶聯保+互助金擔保+農民專業合作社擔?!被蚱渌麚7绞?。需要注意的是,目前我國正在個別地區進行土地承包經營權等抵押貸款。

家庭農場

家庭農場貸款有哪些抵押或擔保形式?

        針對農村地區擔保難的問題,農業銀行創新了農機具抵押、農副產品抵押、林權抵押、農村新型產權抵押、“公司+農戶”擔保、專業合作社擔保等擔保方式,還允許對符合條件的客戶發放信用貸款。但是,家庭農場通過流轉的土地不可以用于抵押。按照規定,借款人必須是有本地戶口的家庭農場經營戶、家庭農場經營狀況良好、無不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。

農業小微企業

什么是農業小微企業?

        按照我國大中小微企業劃分標準,農、林、牧、漁行業,營業收入處于50萬到500萬之間的為小型企業,營業低于50萬的為微型企業。

農業小微企業如何申請貸款?

        農業小微企業應首先向企業所在地的金融機構提出書面借款申請,金融機構在收到企業的申請后,會對企業的主體資格、基本情況、經營范圍、財務狀況、信用等級、發展前景、資金需求、償還能力等進行初步調查,認定客戶是否具備貸款的基本條件,做出是否受理的意見并答復企業,對于同意受理的貸款,金融機構將會要求企業提供營業執照、貸款卡、稅務登記證、公司章程、近兩年和最近月份財務會計報告等農發行規定的相關基本資料,在此基礎上,將組織貸款調查評估、進行貸款審查、審議與審批,對于審批通過的貸款將與企業簽訂正式合同,并根據企業用款進度發放貸款。貸款發放后,金融機構會根據有關規定進行貸后管理,企業需要按照合同規定積極配合。

        最后,為需要貸款的朋友附上申請貸款流程,以防東跑西跑的白忙活。

申請流程

1、受理借款申請

        借款人按照貸款規定的要求,向所在地開戶銀行提出書面借款申請,并附有關資料。如有擔保人的,包括擔保人的有關資料。

2、貸款審查

        開戶銀行受理貸款申請后,對借款進行可行性全面審查,包括填列借款戶基本情況登記簿,或個人貸款基本情況登記簿和借款戶財務統計分析表等所列項目。

3、貸款審批

        對經過審查評估符合貸款條件的借款申請,按照貸款審批權限規定進行貸款決策,并辦理貸款審批手續。

4、簽訂借款合同

        對經審查批準的貸款,借款雙方按照《借款合同條例》和有關規定簽訂書面借款合同。

5、貸款發放

        根據借貸雙方簽訂的借款合同和生產經營、建設的合理資金需要,辦理借貸手續。

6、建立貸款登記簿

7、建立貸款檔案

        按借款人分別設立,檔案上要記載借款人的基本情況、生產經營情況、貸款發放、信用制裁、貸款檢查及經濟活動分析等情況。

8、貸款監督檢查

        貸款放出后,對借款人在貸款政策和借款合同的執行情況進行監督檢查,對違反政策和違約行為要及時糾正處理。

9、按期收回貸款

        要堅持按照借款雙方商定的貸款期限收回貸款。貸款到期前,書面通知借款人準備歸還借款本息的資金。借款人因正當理由不能按期償還的貸款,可以在到期前申請延期歸還,經銀行審查同意后,按約定的期限收回。

10、非正常占用貸款的處理

        既要進行監測考核,又要采取相應有效措施,區別不同情況予以處理。


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